Gain Miles Survey Reveals: Employers Should Provide More Assistance to Employees on MPF Management

駿隆:僱主應更積極協助僱員管理強積金

2020年初至今人均回報穩守3,727港元


【香港,2020年10月8日】駿隆強積金顧問有限公司(駿隆)與香港民意研究所連續第九年合作,進行公眾對強積金管理及信心的意見調查,旨在研究強積金成員的行為、認知,以及對強積金作為退休保障的信心和期望等方面的發展趨勢。是次調查於2020年7月30日至8月17日期間進行,透過固網及手機電話成功訪問1,008名年齡介乎18至64歲,並正在參加強積金供款計劃的香港居民,實效回應比率為59.4%。


成員對強積金信心上升,曾檢討強積金的成員大幅增加

今年的強積金成員對強積金作為退休保障的信心指數上升,十分制的整體強積金信心指數由2019年的3.2分微升至3.3分,仍持續偏低。受訪者當中,給予5分或以上的百分比(36%)與去年(35%)相若;另外,近四成(37%)表示過去一年曾用至少30 分鐘評估或檢討自己的強積金投資,較去年(28%)顯著上升9%。


成員認為僱主的協助重要,惟實際上未獲協助

至於僱主的協助方面,超過六成人(63%)認為若僱主能為他們提供多於一個表現較好的強積金服務供應商以供選擇,對他們管理強積金最有幫助,其次為僱主定期檢視強積金服務供應商之投資表現,並於有需要時作出更換(61%)。然而,實際上只有約一成受訪成員曾獲現時僱主提供上述協助,其餘超過六成(63%)並未獲得任何協助,反映成員的期望與現實情況間存在相當大的落差。同時,有獲協助的成員對強積金的信心(3.6)亦較未獲協助之成員(3.0)為高。


成員對強積金投資回報期望高,但對回報率了解仍模糊

強積金投資回報方面,近四成受訪成員(39%)表示知道自己去年的強積金投資獲得正回報;而超過三成人(35%)表示錄得虧損,當中近兩成受訪者虧損超過10%。然而,根據《駿隆強積金市場報告》,2019年強積金回報表現造好,平均投資回報為12.7%,全數417項強積金成份基金當中,414項皆錄得正回報;只有3項基金錄得負回報。調查結果與市場數據的分歧反映出強積金成員對其投資回報存在一定的誤解。


調查亦進一步問到成員對強積金整體回報的期望,四分一 (26%)受訪成員期望將來的強積金整體回報為10%或以上,平均數為18%;然而強積金自推出以來的平均回報為4%,與他們的期望有一定距離。


駿隆集團執行董事王玉麟表示:「儘管今年全球經濟及民生均受新冠病毒疫情影響,但強積金成員對強積金能提供退休保障的信心仍見上升趨勢,部份人更有積極管理,情況令人鼓舞。調查結果反映僱員認為僱主的協助對強積金管理十分重要,如提供多於一個表現較好的強積金服務供應商以供選擇和定期檢視強積金服務供應商的投資表現,並於有需要時作出更換;惟大多數僱主現時並未提供這些協助,仍有很大的改善空間。由於僱員在職供款戶口的強積金計劃為僱主所揀選,而管理得宜的強積金計劃能為成員創造更佳的投資回報,僱主應更審慎選擇,並積極了解不同專業解決方案,方能為員工提供更佳退休保障。」


環球股市持續波動 年初至今整體強積金回報累升1.6% 平均每人賺3,727港元

受疫情及各國政府逆週期措施的影響,市場氣氛於第一季後急轉直上,但強積金9月回報未能承接近幾個月的升勢。根據駿隆強積金綜合表現指數,截至9月30日,年初至今的強積金平均回報上升1.6%。在三大主要指數中,股票基金指數升0.2%;混合資產基金指數升幅最高,累升2.0%,而固定收益基金指數則升1.9%。強積金人均賺3,727港元(表一)。


表一:強積金市場整體表現及人均回報(截至2020年9月30日)

在股票附屬成份基金中,香港股票基金表現較平穩,年初至今錄1.7%的升幅,而香港股票(指數追蹤)基金表現疲弱,累跌14.4%。兩類預設投資策略(DIS)基金中,由於分散投資於環球市場及不同類型的資產,核心累積基金錄得3.4%的正面回報,65歲後基金則上升5.3%(表二)。


駿隆集團常務董事陳銳隆表示:「受疫情影響,全球央行及政府均採取大規模量寬及補貼經濟政策,美聯儲與歐央行資產負債表均維持於約7萬億美元高位,環球市場持續極端波動。美國總統大選將至,中美關係持續惡化,環球市場於9月普遍受壓,有不同程度的調整。」


表二:各基金類別之首兩類最高資產值強積金附屬指數表現(截至2020年9月30日)


強積金資產分佈 成員轉移基金滯後於市場表現 由2020年第2季開始,強積金資金不斷從高風險資產 (股票基金及混合資產基金)流出到相對較低風險的固定收益基金;但駿隆強積金綜合指數2020年第2季回報高達10%。而資金流動情況在8月開始逆轉,但駿隆強積金綜合指數2020年9月回報則為-2%;反映強積金用戶轉移基金的決定相對於市場表現有所滯後。


《積金20 Masterclass: 退休新思維》 網上論壇 藉著強積金推行第20年,駿隆將於10月15日起舉行《積金20 Masterclass: 退休新思維》網上論壇,逢星期四一連8集邀請政府、積金界、學術界、理財教育等不同界別專家,包括財經事務及庫務局副局長陳浩濂太平紳士和積金局機構事務總監及執行董事鄭恩賜先生到場,以多角度透視強積金於退休上的角色,以及探討強積金如何能提供更佳退休保障予香港市民。


附註:

  1. 最新強積金總資產1,041,968 百萬港元(截至2020年8月31日),人均資產值233,678港元(截至2020年8月31日),以強積金計劃成員總數4,459,000人(截至2019年12月31日)計算,駿隆強積金綜合指數2020年9月回報截至2020年9月30日。

  2. 包括行業股票基金,或投資於附屬指數內沒有定義的區域之基金。


*所有基金指數的升幅均按資產比重,以點對點回報增長來計算。9月份的回報,數據由2020年9月1日至9月30日為止


備註:

  1. 「2020公眾對強積金管理及信心意見調查」的研究協議由香港民意研究所(研究所)及駿隆專業保險顧問有限公司簽訂。

  2. 駿隆集團有限公司及其附屬公司,包括駿隆強積金顧問有限公司、駿隆財務策劃顧問有限公司及駿隆專業保險顧問有限公司。

  3. 資料來源:香港民意研究所、駿隆強積金顧問有限公司、駿隆財務策劃顧問有限公司、2019-2020公眾對強積金管理及信心意見調查。


關於駿隆 (Gain Miles) 駿隆 (Gain Miles) 是一間首屈一指的康健及財富管理顧問公司,致力提供全面的退休金、精算及投資諮詢、僱員福利、企業風險管理以及個人財務策劃等顧問服務。

駿隆於1980年植根香港,多年來為企業客戶及其僱員提供廣泛而深入的僱員福利方案,配合一系列的研究調查、出版刊物及強積金成員教育等,以卓越服務享譽業界。憑藉卓越表現,駿隆發展成為業界的領導者之一,至今服務超過600間來自不同行業及著名品牌的企業客戶。

駿隆深信人才是企業最寶貴的資產,亦是帶領業務持續發展及更上一層樓的關鍵。憑著駿隆在康健及理財方面的廣博知識、專業的顧問團隊及豐富的經驗,我們承諾繼續為每一位客戶量身訂制出平衡僱主及僱員雙方考量的最佳方案。

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